近年来，信托行业监管政策不断优化，先后开展“两压一降”（压降信托通道业务规模，逐步压缩违规融资类业务规模）、发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即资管新规）等一系列监管政策，推动信托行业从非标业务向标品信托转型，也使得非标转标，家族信托，资产配置多元化成为信托业务发展的新趋势。

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人才短板影响信托机构业务增长

标品业务市场竞争十分激烈，对于长期耕耘非标业务的信托公司来说，团队和专业能力等方面较之券商、基金公司、资产管理公司等机构存在较大差距。而专业人才匮乏、人才培养成本高、业务培训更新慢、培训效果难追踪、培训资源不平衡、培训考核标准的不统一、培训后知识使用率较等困难，都是影响信托机构业务转型的重要因素。

思维转变理财师亟需加强培训

非标转标需要信托公司摒弃非标思维，理财师的思维方式则需要从财富管理转变为资产管理，从“产品中心”转变为“客户中心”，亟需通过培训提升专业素养、知识储备，加固客户粘性。为此，各大信托机构也需要加快建立合理高效的培训机制。

渐进式培训助力财富管理数字化转型

作为领先的对话式AI技术解决方案提供商，中关村科金凭借自研的人工智能等技术和在信托行业多年的深耕经验，推出新一代企业智能化培训解决方案，通过语音识别（ASR）、语音合成(TTS)、自然语言处理(NLP)、人脸识别、虚拟数字人等技术，围绕“学，练，考，评”全流程，打造线上化、智能化、沉浸式陪练服务。解决方案通过在线企培、智能机器人对练、数字人陪练三个阶段构建渐进式培训体系，为企业降低培训成本，培养高质量财富管家，助力财富管理机构实现业务增长。

阶段一：在线企培 全流程可视化的企业培训体系

中关村科金针对理财师基础知识积累环节的特点和财富管理机构企业培训基础需求，为学员和导师提供全流程、可视化的在线企培系统，涵盖在线管理、在线学习、在线练习、在线考试和在线测评等环节。在学员的学、练、考方面，支持PC端和移动端，方便理财师利用碎片化时间学习考试，不脱产、不影响工作和生活；支持系统自动评分，测评方便，提升工作效率。在企业的培训管理方面，系统具备全流程可视化跟踪功能，培训进度、学员考试进度、得分情况等以报表的方式适时展示，一目了然，方便导师和学员进行效果跟踪和数据复盘。此外，在线企培系统拥有数字化培训课件库，方便导师和学员在线管理、编辑培训课件、练习题库、考试题库，系统还支持多种格式的课件一键导入、多场景培训计划和学习地图自定义编排等功能，方便企业开展培训管理。

在线企培系统

阶段二：智能机器人对练 大模型应用巩固培训效果

为帮助理财师更加方便高效的巩固培训所学知识，中关村科金推出智能机器人对练系统，系统基于语音识别（ASR）、自然语言处理（NLP）等AI技术，模拟各业务情景，为理财师提供一对一陪同练习、错题指导，帮助理财师高质量完成学-练-考-评全流程的培训任务。智能机器人对练系统依托基础大模型的理解能力和生成能力，结合财富管理行业的领域知识，为理财师提供更加智能、更加高效的智能陪练服务，涵盖对话场景设置、对话脚本自动生成、陪练结果考评等。其中，话术迭代功能可根据业务及客户之间真实通话或文本数据，进行AI智能处理，梳理出高频TOP10异议场景，客户意图及金牌理财师话术，进行培训剧本自生成；知识库依托知识图谱技术，可实现标准问答、违规词库等实时更新。

智能机器人对练系统

智能机器人对练系统涵盖多维度自动化评分考核功能，通过采集学员沟通过程中的语音、表情和动作等信息作为评分依据，从沟通态度和技巧两个维度进行评分，陪练效果可通过丰富的可视化报表进行多维度挖掘分析，例如：服务品质评分标准包含情绪识别、语速监测、抢话监测、音量监测等。在学员能力评价方面，系统采用学员能力模型雷达图进行评分，包括通用(NLP)模型和业务模型，评分标准支持多维度灵活配置，满足业务场景检验需求。考核过程中，系统采用声纹识别等多项技术实现反作弊，确保过程客观真实。

学员能力模型雷达图

此外，智能机器人对练系统还通过了麒麟+鲲鹏、达梦数据库和东方通中间件的国产化认证和性能测试，并具有自主创新研发的关键核心技术，能够满足客户需求并确保系统的灵活性和安全性。

阶段三：数字人陪练 打造沉浸式培训体验

在数字人陪练阶段，中关村科金为财富管理机构提供了交互式、创新式的“数字人创作平台”，通过数字人对练和模拟真实业务场景，使理财师身临其境地进行业务演练，数字人陪练可实现一对一、7x24小时全程培训及指导，用“以练代教”的方式帮助理财师快速掌握标准话术，显著提升业务技能，再配合不同的升级模式、考核方式、激励机制以及员工之间的对比方式，直观体现练习的成果，达到学以致用的效果。

数字人创作平台

平台拥有 2D、3D 虚拟数字人互动培训等产品，可根据企业需求自定义设计虚拟人性格与喜好，使用真人面捕技术，基于情感化的语音交互可使数字人具备高质量的拟人化互动效果；在陪练场景方面，支持多种模式场景定制，包括3D可视化、数字孪生、虚拟展厅、VR互动等，可轻松复刻真实场景。

数字人陪练

大模型应用助力培训智能化升级

对话数据将是企业数字化转型下一阶段的重点。不管是对外营销服务，还是企业内部管理培训、考核等情境中，数据都是以对话形式存储的。但过去只是存下来，没有进行结构化的表示和挖掘，并提取出智能服务。未来在大模型上，这件事可以变得更容易，并且成本更低。中关村科金企业智能化培训解决方案应用了基础大模型+领域知识，在帮助企业实现培训智能化升级的同时，也进一步充分开发培训中的对话数据，通过拓展大模型应用赋能企业业务价值提升。

依托基础大模型实现培训智能化升级

在企业内部陪练培训场景中，以前需要把领域里知识统一归纳，放到领域知识库。但有了大模型后，可以把领域里流程性和技能性的知识形式化，再放到领域知识库里，让陪练效果更加智能高效。在中关村科金企业智能化培训解决方案中，其背后的大模型相当于一个“参数化的大脑”，拥有更深更好的语言理解能力和语言生成能力，还有简单的通用推理能力。在这个大模型上，外挂了一个领域知识库，代表“符号化的大脑”，里边是领域里的事实知识和流程性、技能性知识。基于大模型和领域知识，让智能机器人陪练系统能够更有针对性的结合理财师的学习进度和知识掌握程度设计陪练试题，与理财师进行智能化对练，有效提升理财师的陪练效果，实现理财师陪练的智能化升级。据统计，学员每天开口练习时长增加了0.5小时，首月上岗话术违规率降低23.8%。

基于大模型应用延展助力业务价值提升

除了理财师陪练场景外，基础大模型+领域知识的应用还可延展到理财师的实际工作中，由“陪练导师”转变为“智能助手”。以前理财师为了维系客户关系，与客户保持高频触达，会手工编写营销文本或者转发研报。有了“智能助手”以后，可以自动生成营销文案，有效节省了手工编写营销案例的时间。理财师只需在助手系统里选择相应客户，系统会自动绘制客户画像，再根据画像生成个性化的投资要素信息组合，比如期限、费率、时长、风险偏好等，完成后理财师就知道需要从哪些研报里挖掘对应的话术素材，制定怎样的营销策略，同时将这些信息灌入到大模型里，便能按照理财师的语言风格生成对应的营销文案。原先5分钟一条营销文案，现在最快5秒即可完成，极大的提升了营销效率，助力财富管理机构实现业务价值提升。

目前，中关村科金企业智能化培训解决方案在帮助财富管理机构降本增效方面已有显著成效，如优化导师学员配比，一名金牌导师可覆盖更多新学员，帮助机构每月节省培训费用32%，且有效缩短新员工试岗天数，如坐席试岗时长缩短了50%，提早产生业务价值。

作为领先的对话式AI技术解决方案提供商，中关村科金在信托行业数字化转型拥有深厚的积淀，先后服务五矿信托、华润信托、中铁信托、厦门国际信托、建信信托等30余家信托机构。目前，企业智能化培训解决方案及相关产品服务也已在金融、银行、新零售等多个领域拥有丰富的实践案例，帮助众多企业解决员工培训痛点，实现员工培训的智能化升级，全面提升员工技能，更好地赋能业务增长。

本文来源：财经报道网